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投资故事

正确投资与理财风险的打开方式

 

随着理财意识的崛起和理财知识的普及,“风险分散”成为投资中绕不开的话题,“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里”这句话更是被奉为金科玉律。然而,对于缺乏投资经验的人来说,却面临着诸如“过度分散”、“单一分散”、“资金等分”等投资误区和盲区。  

 

认识风险分散的误区和盲区  

分散风险,通俗来讲就是“鸡蛋不能放在一个篮子里”,即使一个篮子打翻了,也只有其中的一个鸡蛋打破了,而不至于造成全部的损失。在投资中,现代资产组合理论主张持有不同的且呈非正相关性的证券类资产组合,即“资产多元化”观点。但是,如果盲目为了多元化,而不考虑资产估值的话,无论持有多少不同种类的资产,也难以取得良好的收益。  

人人都知道“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里”,却不知还有后半句“但也不要放在太多的篮子里“,这句诺贝尔经济学奖得主美国经济学家詹姆斯•托宾说的名言,正是指明了分散风险误区之一:过于分散。不少基金投资者热衷于投资十几只甚至几十只基金,收益却并不尽如人意。作为普通投资者,没有那么多的精力去照顾不同的产品,到头来只会顾得了这头顾不上那头,看上去是在规避风险,实则有可能是在堆积风险。  

同时,部分投资者在理财中,仅在单个平台或者单个行业进行投资,虽然投资的是不同的标的产品,看似做到了分散,实则并没有真正地分散风险。例如,投资人李先生从事房地产相关工作,因此他在股票、基金中都投了房地产相关的产品,当楼市低迷的时期,他的理财收益都受到了或多或少的损失。  

除此之外,风险分散往往被误解为“资金等分”,将投资的金额等额分配到理财产品,而未考虑要根据资产的风险收益情况,配置不同的资金比例。在投资的实践中,虽然风险分散已经受到了投资者的重视,但由于缺乏相关理财知识,很多人深陷风险分散的盲区和误区却不自知,更无法取得预期的投资收益。  

 

对症下药正确分散风险  

针对风险分散的误区和盲区,如何才能走出投资“怪圈”,找到资产配置的有效方法呢?投资者可以从平台分散、时间分散、利率分散、资产分散等几个维度实践,从而做到正确地分散风险。  

其中,在互金产品投资中,短期产品资金回笼快,但长期限的产品收益往往更高。而不同的基金产品,赎回方式也不尽相同,从灵活存取的货币基金、定期开放的债基到3年持有周期的保本基金,建议投资者对短中长期产品分散投资。例如,小张有3万的理财资金,可以2万投资中长期产品,1万投资短期或活期,以应对生活中的不时之需。  

另外,风险与收益往往并行,分散风险中对利率的分散当属必修课。部分投资者常以收益为唯一评判标准,对高收益平台或产品趋之若鹜,却往往踩雷。对于利率的分散,以基金为例,建议高收益产品(股票型基金等)占比1/5,中等收益(偏股型基金、债券型基金等)占比3/5,而低收益(货币基金等)占比1/5  

最后要着重提醒的,也是投资者最容易忽略的一点——对于资产的分散。投资者要注意在主要资产中做好平衡,例如股债之间、不同行业之间、实体和金融资产之间、国内资产和国外资产的配比关系。在基金中,投资者除了要注意不同基金类型的关系,也可以配比部分QDII等基金,分散国内投资风险。  

 

综合来看,投资者在认真衡量自身的风险承受能力前提下,要科学配置投资产品,优化整体的资产配置。才能在获得投资收益的同时,保障自己的资金安全。

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